全國(guó)2011年10月高等教育自學(xué)考試
《金融法》試題和答案
課程代碼：05678
一、單項(xiàng)選擇題(本大題共25小題，每小題1分，共25分)
在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。
1.中國(guó)人民銀行的業(yè)務(wù)范圍包括但不限于( C )1-11
A.參與商業(yè)貸款的擔(dān)保活動(dòng) B.監(jiān)管銀監(jiān)會(huì)的工作
C.可以在金融市場(chǎng)上從事國(guó)債買賣業(yè)務(wù) D.執(zhí)行但不制定貨幣政策
2.當(dāng)事人對(duì)中國(guó)人民銀行的行政處罰不服的，可以對(duì)以下哪個(gè)主體提起訴訟?( C )1-25
A.國(guó)務(wù)院 B.銀監(jiān)會(huì)
C.中國(guó)人民銀行 D.中國(guó)人民銀行相應(yīng)的地區(qū)支行
3.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括代理兌付、票據(jù)承兌和( D )2-48
A.外匯買賣 B.發(fā)放貸款
C.吸收公眾存款 D.承銷政府債券
4.我國(guó)信托公司可以開展的固有業(yè)務(wù)不包括( D )3-94
A.貸款 B.租賃
C.投資 D.咨詢
5.根據(jù)相關(guān)規(guī)定，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的形式( B )3-107
A.為有限責(zé)任公司或者股份有限公司 B.只能為有限責(zé)任公司
C.只能為股份有限公司 D.可以采取合伙形式
6.根據(jù)客戶身份，銀行賬戶可分為個(gè)人賬戶和( C )4-115
A.儲(chǔ)蓄賬戶 B.結(jié)算賬戶
C.單位賬戶 D.存款賬戶
7.銀行為儲(chǔ)蓄賬戶保密的例外是( A )4-128
A.中國(guó)人民銀行的查詢 B.賬戶戶主配偶的查詢
C.工商機(jī)關(guān)的凍結(jié) D.其他商業(yè)銀行的劃扣
8.存款人死亡時(shí)，其合法繼承人應(yīng)向以下哪個(gè)機(jī)構(gòu)辦理繼承權(quán)證明書?( A )5-147
A.公證處 B.當(dāng)?shù)乜h政府
C.村委會(huì) D.當(dāng)?shù)剜l(xiāng)政府
9.下列屬于委托貸款特征的是( D )6-160
A.銀行代墊資金 B.貸款風(fēng)險(xiǎn)銀行承擔(dān)
C.銀行收取利息 D.銀行協(xié)助收回貸款
10.“審貸分離”是指( B )6-161
A.貸款審查由銀行的審批部門完成
B.一項(xiàng)貸款申請(qǐng)由不同的部門進(jìn)行審查和批準(zhǔn)
C.一旦批準(zhǔn)貸款，審批后果由貸款業(yè)務(wù)部門承擔(dān)
D.審批部門可以接觸貸款人
11.信貸擔(dān)保按照擔(dān)保的運(yùn)作方式分為單一擔(dān)保和( A )7-176
A.最高額擔(dān)保 B.反擔(dān)保
C.物的擔(dān)保 D.人的擔(dān)保
12.根據(jù)我國(guó)《物權(quán)法》的相關(guān)規(guī)定，以建筑物抵押的，該建筑物占用范圍內(nèi)的建設(shè)用
地使用權(quán)( D )7-184
A.由當(dāng)事人協(xié)商確定抵押 B.由政府決定抵押
C.不得設(shè)定抵押 D.一并抵押
13.人民幣票面殘缺1／5以上至1／2，其余圖案文字能照樣連接者的兌換標(biāo)準(zhǔn)是( D )8-197
A.全額兌換 B.酌情兌換
C.不予兌換 D.半數(shù)兌換
14.對(duì)于套匯行為，由外匯管理機(jī)關(guān)給予的處罰有強(qiáng)制收兌、警告和( A )9-223
A.按套匯金額處以30％以上3倍以下的罰款
B.行政拘留
C.訓(xùn)誡
D.行政罰款
15.下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( B )10-229
A.中國(guó)人民銀行制定的各種利率是法定利率
B.我國(guó)銀行利率傳統(tǒng)上由財(cái)政部直接管理
C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率上下限確定貸款利率
D.中國(guó)人民銀行決定金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶存貸款的基準(zhǔn)利率，同時(shí)規(guī)定利率浮動(dòng)幅度
16.目前，我國(guó)ATM機(jī)日取款上限為( D )11-249
A.5000元 B.10000元
.15000元 D.20000元
17.信用卡遺失后被人冒用，其損失責(zé)任( A )11-250
A.掛失前的損失由持卡人承擔(dān)，掛失后的損失由發(fā)卡銀行承擔(dān)
B.掛失前及掛失后24小時(shí)內(nèi)的損失由持卡人承擔(dān)
C.掛失前及掛失后36小時(shí)內(nèi)的損失由持卡人承擔(dān)
D.由發(fā)卡銀行全部承擔(dān)
18.在我國(guó)，可能造成交易所臨時(shí)停市的情形是( D )13-302
A.大盤動(dòng)蕩 B.金融危機(jī)
C.市場(chǎng)崩盤 D.不可抗力的突發(fā)性事件
19.按照《上市公司證券發(fā)行管理辦法》，上市公司非公開發(fā)行股份的持有人自股份發(fā)
行結(jié)束之日起，股份在多長(zhǎng)期限內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓?( C )12-273
A.1個(gè)月 B.10個(gè)月
C.12個(gè)月 D.24個(gè)月
20.下列不屬于股票上市程序的是( B )13-297
A.上市申請(qǐng) B.上市公證
C.上市推薦 D.上市審核
21.我國(guó)證券市場(chǎng)競(jìng)價(jià)交易的原則是( D )13-305
A.價(jià)格優(yōu)先 B.時(shí)間優(yōu)先
C.公平優(yōu)先 D.價(jià)格優(yōu)先與時(shí)間優(yōu)先
22.公司發(fā)行債券的核準(zhǔn)機(jī)構(gòu)是( A )14-330
A.中國(guó)證監(jiān)會(huì) B.國(guó)務(wù)院
C.商務(wù)部 D.證券交易所
23.公司債券交易的法定最低交易單位“一手”的面值是( D )14-331
A.100元人民幣 B.500元人民幣
C.800元人民幣 D.1000元人民幣
24.基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起幾個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集?( B )12-277
A.2個(gè)月 B.6個(gè)月
C.7個(gè)月 D.8個(gè)月
25.金融期貨的種類包括利率期貨、貨幣期貨和( C )16-377
A.石油期貨 B.金屬期貨
C.股票指數(shù)期貨 D.商品期貨
二、名詞解釋題(本大題共5小題，每小題3分，共15分)
26.中央銀行基準(zhǔn)利率1-12
答：
中央銀行貸款給商業(yè)銀行的利率，稱為基準(zhǔn)利率。它通常是整個(gè)社會(huì)利率體系中處于最低水平、同時(shí)也是最核心地位的利率。
27.存單核押5-155
答：
存單核押是指質(zhì)權(quán)人將存單質(zhì)押的情況告如銀行，并就存單的真實(shí)性向銀行咨詢，銀行對(duì)存單的真實(shí)性予以確認(rèn)，并在存單上或以其他方式簽章的行為。
28.賬戶實(shí)名制4-116
答：
賬戶實(shí)名制是指客戶應(yīng)當(dāng)以自己的真實(shí)姓名開戶，不得使用假名、化名、筆名。
29.經(jīng)常項(xiàng)目9-214
答：
經(jīng)常項(xiàng)目是指國(guó)際收支中經(jīng)常發(fā)生的交易項(xiàng)目，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支、單方轉(zhuǎn)移等項(xiàng)目。
30.保薦制度12-274
答：
保薦是指證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)依照法律和行業(yè)規(guī)范，盡職推薦發(fā)行人證券發(fā)行上市，并在上市后持續(xù)督導(dǎo)發(fā)行人履行規(guī)范運(yùn)作、信守承諾、信息披露等義務(wù)的制度。
三、簡(jiǎn)答題(本大題共4小題，每小題5分，共20分)
31.簡(jiǎn)述財(cái)務(wù)公司的種類。3-103
答：
（1）美國(guó)模式財(cái)務(wù)公司足以搞活商品流通、促進(jìn)商品銷售為特色的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
（2）英國(guó)模式財(cái)務(wù)公司基本上都依附于商業(yè)銀行，其組建的日的在于規(guī)避政府對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管。
（3）我國(guó)實(shí)踐中出現(xiàn)過(guò)的財(cái)務(wù)公司也有兩類，分別是企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的和外商投資的財(cái)務(wù)公司。
（4）在我國(guó)，也存在類似美國(guó)模式的財(cái)務(wù)公司，即汽車金融公司。
32.簡(jiǎn)述銀行行使抵消權(quán)的情形及條件。4-127
答：
一、情形
我國(guó)1999年《合同法》確立了抵銷權(quán)制度，為銀行行使法定抵銷枚提供了法律依據(jù)。該法第99條規(guī)定：“當(dāng)事人互付債務(wù)，該債務(wù)的標(biāo)的物種類、品質(zhì)相同的，任何一方可以將自己的債務(wù)與對(duì)方的債務(wù)抵銷，但依照法律規(guī)定或者按照合同性質(zhì)不得抵銷的除外。當(dāng)事人主張抵銷的，應(yīng)當(dāng)通知對(duì)方。通知自到達(dá)對(duì)方時(shí)生效。抵銷不得附條件或者附期限。”
二、條件
（1）互負(fù)債務(wù)；
（2）債務(wù)均已屆清償期；
（3）債務(wù)標(biāo)的種類相同；
（4）債權(quán)有效存在。
33.簡(jiǎn)述外匯管理的基本原則。9-208
答：
（1）實(shí)行國(guó)際收支申報(bào)制和外債登記制度。
（2）禁止外幣在境內(nèi)流通。
（3）人民幣經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的外匯可兌換，國(guó)家對(duì)經(jīng)常惟國(guó)際支付和轉(zhuǎn)移不予限制。
（4）資本項(xiàng)目項(xiàng)下的外匯流動(dòng)依法審批或核準(zhǔn)。
（5）金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)特許制。
34.簡(jiǎn)述基金管理人的禁止性行為。15-353
答：
（1）將其同有財(cái)產(chǎn)或者他人財(cái)產(chǎn)混同于基金財(cái)產(chǎn)從事證券投資；
（2）不公平地對(duì)待其管理的不同基金財(cái)產(chǎn)；
（3）利用基金財(cái)產(chǎn)為基金份額持有人以外的第蔓人牟取利益；
（4）向基金份額持有人違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；
（5）依照法律、行政法規(guī)有關(guān)規(guī)定，由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
規(guī)定禁止的其他行為。
四、論述題(本大題共2小題，每小題10分，共20分)
35.試論貨幣政策委員會(huì)的性質(zhì)、組成及其職責(zé)。1-10
答：
一、性質(zhì)
貨幣政策委員會(huì)是中國(guó)人民銀行制定貨幣政策的咨詢議事機(jī)構(gòu)。
二、組成
該委員會(huì)是依照1997年《中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)條例》組成的，共11名委員，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)、國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)、中國(guó)汪券監(jiān)督管理委員會(huì)豐席為貨幣政策委員會(huì)的當(dāng)然委員，其他委員中除一些相關(guān)部委的領(lǐng)導(dǎo)和國(guó)有獨(dú)資銀行兩名行長(zhǎng)外，還沒有名金融專家身份的委員。
三、職責(zé)
貨幣政策委員會(huì)的職責(zé)是，在綜合分析宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的基礎(chǔ)上，依據(jù)同家的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控日標(biāo)，對(duì)下列貨幣政策事項(xiàng)進(jìn)行討淪，并提出建議：
（1）貨幣政策的制定、調(diào)整：
（2）一定時(shí)期內(nèi)的貨幣政策控制日標(biāo)；
（3）貨幣政策的具的運(yùn)用；
（4）有關(guān)貨幣政策的重要措施；
（5）幣政策與其他宏觀經(jīng)濟(jì)政策的協(xié)調(diào)。
36.試論人民幣匯率定值管理的主要考慮因素。10-235
答：
一、貨幣購(gòu)買力
人民幣同外幣的匯率不是用人民幣與外幣的黃金平價(jià)來(lái)確定的，而是以兩國(guó)貨幣在本國(guó)市場(chǎng)上的實(shí)際購(gòu)買力的比較來(lái)確定的，這種方法叫做購(gòu)買力平價(jià)方法。
二、換匯成本
換匯成本是出口企業(yè)考察出口業(yè)務(wù)盈虧的參數(shù)。國(guó)內(nèi)企業(yè)將出門商品獲得的外匯收入兌換成人民幣，用該人民幣收入與出口商品的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本進(jìn)行比較，以確定出出業(yè)務(wù)是盈利還是虧損。如果匯率不合適，外匯收人兌換成的人民幣太少，甚至無(wú)法彌補(bǔ)出口企業(yè)的生產(chǎn)成本，企業(yè)就沒有出口的積極性。在匯率相對(duì)穩(wěn)定的時(shí)候，企業(yè)獲得山口訂單后就可以知道出口商品的人民幣預(yù)期收入，從而判斷該筆出口業(yè)務(wù)的盈虧。為了鼓勵(lì)出口，人民幣匯率存上個(gè)世紀(jì)80年代一度刻意保持存較低的水平。
三、僑匯利益
僑匯是海外華僑匯給國(guó)內(nèi)親友的外幣。由于我國(guó)境內(nèi)禁止外匯流通汁價(jià)，僑匯在國(guó)內(nèi)須兌換成人民幣才能使用，兌換比例參照僑匯與人民幣的購(gòu)買力而定。如果匯率不合適，外匯兌換的人民幣太少，人們就會(huì)選擇直接在國(guó)外購(gòu)買相關(guān)的物品運(yùn)進(jìn)國(guó)內(nèi)消費(fèi)，而不是寄外匯。僑匯一度是我國(guó)的主要外匯來(lái)源，對(duì)于國(guó)家進(jìn)口必要的物資設(shè)備意義重大，因此在確定人民幣匯率定值時(shí)應(yīng)考慮保障僑匯利益、隨著僑匯比重的下降，該因素的影響礦逐漸減弱。
四、市場(chǎng)供求關(guān)系
1、貨幣作為一種商品，其價(jià)格受到供求關(guān)系的影響。也就是說(shuō)，如果市場(chǎng)對(duì)人民幣的需求大，人民幣匯率就上升；如果對(duì)外匯的需求大，人民幣匯率就下跌。貿(mào)易逆差或境外投資增加都會(huì)導(dǎo)致對(duì)外匯需求上升，人民幣就會(huì)貶值；相反，外貿(mào)順差或者外商來(lái)華投資增加都．導(dǎo)致對(duì)人民幣需求上升人民幣就面臨升值。
2、我國(guó)月前就處于貿(mào)易收支與投資雙順警的狀態(tài)，所以人民幣受到很大的升值壓力。但足，目前國(guó)內(nèi)人民幣與外匯的供求關(guān)系并不是一種真實(shí)的前場(chǎng)供求關(guān)系，而是外匯需求受到抑制下產(chǎn)生的扭曲狀態(tài)。
五、案例分析題(本大題共2小題，每小題10分，共20分)
37. 2009年9月21日，甲銀行與A公司簽訂貸款合同，向A公司貸款5000萬(wàn)元，期限一年。同日，雙方簽訂了抵押合同，將A公司一棟辦公樓作為抵押物，次日辦理了抵押物登記。其后，B商場(chǎng)與甲銀行簽訂了連帶責(zé)任保證擔(dān)保合同，約定B商場(chǎng)為A公司全部債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。上述合同簽訂后，甲銀行依約發(fā)放了貸款。但貸款到期后，A公司無(wú)力還款，甲銀行經(jīng)過(guò)考察，認(rèn)為作為抵押的辦公樓有行無(wú)市，變現(xiàn)十分困難，而保證人B商場(chǎng)實(shí)力雄厚，有還款能力，因此要求B商場(chǎng)承擔(dān)保證責(zé)任，B商場(chǎng)則提出銀行應(yīng)先處置抵押物，不足部分才由B商場(chǎng)承擔(dān)。甲銀行遂將A公司和B商場(chǎng)同時(shí)訴至法院，要求其承擔(dān)連帶還款責(zé)任。
問(wèn)：(1)依據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》，一般保證與連帶責(zé)任保證有什么區(qū)別?7-178
答：
（1）一般保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人示擔(dān)保證責(zé)任。一般保證的保證人在主合同的糾紛未經(jīng)過(guò)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任，所以，一般保證責(zé)任是對(duì)主債務(wù)人不能履行的賠償責(zé)任。
（2）連帶責(zé)任保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的情況。連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。為了保護(hù)債權(quán)人的利益，法律還規(guī)定，當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。
(2)本案中，抵押合同什么時(shí)候生效?7-185
答：
2009年9月22日生效。當(dāng)事人設(shè)立財(cái)產(chǎn)抵押時(shí)，對(duì)于須登記才能確權(quán)的抵押物，如土地、土地使用權(quán)、建筑物等，必須辦理抵押登記，且抵押權(quán)自登記之開起設(shè)立。
(3)甲銀行可否直接先要求B商場(chǎng)還款，而不優(yōu)先處置抵押物?7-179
答：
可以。連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。
38. A先生是上市公司甲公司的獨(dú)立董事，從甲公司董事長(zhǎng)處獲悉，甲公司與前期一直談判的某美資公司合并協(xié)議將在兩個(gè)月后正式簽署，A先生于是先后給其妻B女士、朋友C先生分別暗示，讓他們大量購(gòu)買甲公司的股票。兩個(gè)月后，甲公司公開宣布了與該美資公司合并成功的消息，甲公司的股票隨即暴漲，B女士獲利20萬(wàn)元，C先生獲利25萬(wàn)元。
問(wèn)：(1)什么是內(nèi)幕交易?13-314
答：
內(nèi)幕交易是指內(nèi)幕人員以獲取利益或者減少損失為目的，利用內(nèi)幕信息進(jìn)行證券發(fā)行、交易的活動(dòng)。
(2)本案中，A先生的行為是否構(gòu)成內(nèi)幕交易，為什么?13-314
答：
是。首先A先生作為公司的獨(dú)立董事是公司的高級(jí)管理人員，其次，公司合并事項(xiàng)屬于內(nèi)幕信息的范疇。A先生將公司的內(nèi)幕信息透露給自己的妻子、朋友，屬于內(nèi)幕交易行為。
(3)對(duì)B女士、C先生的獲利應(yīng)如何處理?13-316
答：
（1）沒收違反所得。
（2）根據(jù)《證券法》，證券交易內(nèi)幕信息的知情人或非法獲取內(nèi)幕信息的人，在涉及證券的發(fā)行、交易或者其他對(duì)證券的價(jià)格有重大影響的信息公開前，買賣該證券，或者泄露該信息，或者建議他人買賣該證券的，責(zé)令依法處理非法持有的證券，沒收違法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有違法所得或營(yíng)違法所得不足3萬(wàn)元的，處以3萬(wàn)元以上 60萬(wàn)元以下的罰款。
